Para obter um empréstimo pessoal, é muito importante se planejar e ter controle das finanças, para que a dívida não seja um problema.
Anda com dúvidas sobre contratar um empréstimo pessoal? Sem problema! Aqui, você vai saber tudo o que precisa sobre o assunto.
Aliás, é essencial obter um empréstimo ou qualquer tipo de crédito bem informado. Na hora de comprar uma TV, por exemplo, você vai avaliar vários aspectos, não é mesmo? Como o tamanho da TV, seus recursos smart etc.
Se é importante fazer uma análise cuidadosa na hora de escolher um eletro, que é relativamente barato, imagine os cuidados que você não precisa ter para escolher e contratar um empréstimo!
O empréstimo é uma boa opção para quando você precisa de crédito. Só que ele vai comprometer parte da sua renda, na hora de fazer o pagamento.
Então, a dica é: faça seu empréstimo, mas com planejamento. E simule várias opções de empréstimo pessoal, pois assim você terá a certeza de contratar o melhor crédito possível.
Contamos logo abaixo tudo que você precisa saber sobre o empréstimo pessoal. Continue lendo!
Como funciona o empréstimo pessoal
Um empréstimo pessoal é aquele em que você, usuário, entra em contato com o banco ou financeira solicitando um valor em crédito. Pode ser um montante grande ou pequeno, não há limite para a solicitação.
A partir daí, a empresa vai fazer uma análise de crédito. Ou seja, vai avaliar seu histórico de pagamento de outros débitos e também sua renda
Se o crédito for aprovado, ele será depositado na sua conta corrente. Depois, você vai quitá-lo em parcelas, acrescido de um juros que vai remunerar o banco pelo crédito.
Ou seja, você vai pagar pelo que pegou emprestado, mais um valor adicional embutido nas parcelas.
Vantagens e benefícios
A principal vantagem do empréstimo pessoal é o acesso simples ao crédito. Você não vai precisar dar nenhum bem como garantia ao banco, por exemplo. Esse seria um refinanciamento, que é um outro tipo de empréstimo. No refinanciamento, você cede ao banco um carro ou imóvel, o que não é necessário no empréstimo pessoal.
Ou seja, no empréstimo pessoal mais simples, você precisará apenas solicitar o crédito ao banco e esperar sua aprovação. Para isso, inclusive, é possível fazer a simulação do empréstimo pessoal de modo online.
Outro atrativo desse tipo de crédito é a variedade dele disponível no mercado. Ele é bem comum e os mais variados bancos e financeiras oferecem empréstimo pessoal.
Então, é simples comparar as opções e encontrar a mais vantajosa para o seu caso. Inclusive avaliando as diferentes taxas de juros, condições e prazos de pagamentos.
Até porque, pode ser que seu empréstimo seja negado por uma financeira. Mas as empresas têm critérios diferentes para aprovação. Então, avaliar várias opções de crédito também garante mais chance de conseguir o empréstimo. Inclusive se você estiver negativado ou não tiver renda fixa.
Além disso, um empréstimo pessoal costuma ser parcelado em várias vezes. As parcelas também têm sempre o mesmo valor. Dessa forma, é mais simples controlar o orçamento e evitar acumular a dívida.
Como funcionam as taxas de juros
As taxas de juros de um empréstimo pessoal têm valores variados, dependendo do banco ou financeira que oferece o crédito.
Ele funciona para remunerar a empresa pelo empréstimo oferecido. Ou seja, é o que você vai pagar ao banco, além do valor pego emprestado.
Então, ao fim das parcelas do seu empréstimo, você terá pago o valor obtido emprestado mais um acréscimo, os juros.
Imagine que o juros do empréstimo que você obteve é de 2% ao mês. Seu empréstimo foi de R$ 1 mil. Por isso, todo mês, você vai pagar R$ 20,00 de juros, além do valor da parcela do empréstimo bruto.
Também existem os juros compostos, que cobram “juros em cima dos juros”. Porém, esse é um caso bem menos comum.
Se a oferta de empréstimo falar de juros compostos, converse com a financeira para entender melhor como suas parcelas vão funcionar.
Empréstimo pessoal para assalariado: como funciona
O empréstimo pessoal para assalariado é um dos tipos de empréstimo pessoal disponíveis no mercado. Ele também é chamado de empréstimo consignado.
Seu diferencial é que as parcelas de pagamento do empréstimo são descontadas direto da folha de pagamento do indivíduo. Como é um desconto automático, o banco tem mais segurança de que as parcelas serão pagas. Por isso, o empréstimo consignado tem taxa de juros mais baixa.
Então, pode ser bem interessante obter crédito assim. Porém, planeje bem suas finanças. O desconto das parcelas na sua conta não pode afetar sua qualidade de vida. Do contrário, você poderá ter problemas com outras finanças e no dia a dia.
Vale dizer ainda que o empréstimo pessoal comum também é para trabalhadores assalariados. Assim como para pessoas que não têm renda fixa. Enquanto que o empréstimo consignado é apenas para quem tem renda fixa, por isso ele também é conhecido como empréstimo para assalariado.
O consignado também pode ser obtido por aposentados e pensionistas do INSS. Assim como por funcionários públicos e membros das Forças Armadas do Brasil.
Como comparar taxas e contratar empréstimo online
É sempre importante comparar as várias opções de empréstimo pessoal disponíveis no mercado. Afinal, os créditos cobram juros e têm prazos diferentes. Comparar as opções vai dar a você mais segurança de encontrar a melhor alternativa.
Para essa comparação, é interessante fazer uma simulação de empréstimo online. Com um simulador de empréstimo, é mais simples ver várias ofertas e compará-las.
Na hora de avaliar cada opção, considere principalmente o CET do empréstimo. O CET é o Custo Efetivo Total, e vai dizer o quanto você vai pagar pelo crédito.
Por outro lado, se você considerar apenas a taxa de juros, pode acabar tendo uma impressão errada dos valores. Há vezes que a taxa de juros de uma financeira é alta, mas seu CET continua menor do que uma empresa com juros mais baixos.
Independente do empréstimo e a empresa que você escolher, só lembre de planejar suas finanças. Coloque na ponta do lápis sua renda, seus gastos mensais e se organize para pagar as parcelas.
Quando o empréstimo é atrasado, ele acumula juros e pode aumentar muito a dívida. O melhor é sempre pagar os valores em dia para não ter dores de cabeça, nem problemas financeiros depois.
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