Gerenciar uma empresa exige comprometimento e empenho, para que cada ponto seja tratado da melhor maneira possível. Na administração financeira isso não é diferente, de forma que saber como cuidar das dívidas do negócio é fundamental.
Nenhum empresário está livre de, em algum momento, ter que fazer um empréstimo para colocar em prática um projeto do estabelecimento, ou mesmo de precisar de um valor extra para cobrir gastos.
De fato, o mundo do empreendedorismo não é exato, exigindo que seja necessário realizar alguns trâmites envolvendo a contratação de valores a mais para cobrir custos diversos.
Mas justamente porque essa é uma possibilidade, a administração desse ponto faz toda a diferença. Afinal, não é indicado que o empresário recorra a um empréstimo para suprir seus gastos sem ter um planejamento de como quitá-lo.
Nesse sentido, também é bastante comum encontrar empresas que recorrem a serviços de assessoria contabil, de modo que cada ação relacionada a fatores financeiros dentro do estabelecimento tenha sido devidamente avaliada antes de ser colocada em prática.
Ao mesmo tempo, ainda que em algumas situações tudo seja devidamente planejado, nenhum empresário está livre de passar por problemas que impeçam o pagamento do empréstimo em dia, o que acaba gerando dívidas para a empresa.
Diante desse cenário, é necessário desenvolver um plano no qual se possa ter uma maior noção de como resolver esse ponto, para que a companhia volte a estruturar o seu setor financeiro e se livre de dívidas que podem impedir o seu crescimento.
Por isso, se você é empresário e quer solucionar as questões financeiras do seu negócio, saber como fazer isso é fundamental para ter sucesso nesse projeto. Então, siga na leitura deste conteúdo e saiba como renegociar as dívidas da sua empresa.
1. Entenda quais são as suas dívidas
Uma companhia pode precisar desfrutar de uma infinidade de produtos e serviços para funcionar adequadamente. Dessa forma, ela precisa ter uma organização efetiva para saber quais são e quantos custos mensais ela possui. Entre os principais, é possível mencionar:
- Contas de consumo;
- Aluguel;
- Pagamento de funcionários;
- Compra de insumos;
- Fornecedores;
- Investimentos estruturais;
- Impostos.
De fato, as demandas são grandes, de modo que é comum que os custos com contas de água e eletricidade, com empresas de folha de pagamento, com a compra de insumos e até os investimentos no espaço físico acabem somando um alto volume de gastos.
Diante disso, muitos empresários acabam tendo que recorrer a empréstimos para quitar as suas obrigações no prazo correto, o que pode acabar gerando dívidas que não puderam ser pagas em dia.
Tendo em vista esse volume de pendências, o primeiro passo importante é o de buscar meios de resolvê-las, de forma que desenvolver um planejamento para isso faz toda a diferença.
Sendo assim, é necessário começar entendendo quais são as dívidas atuais do negócio. Elas podem ter sido adquiridas diretamente com os fornecedores ou com bancos por meio de linhas de crédito para empresas, de modo que colocá-las no papel é fundamental.
Com esse número em vista, é possível ter uma maior facilidade de gestão, percebendo quais são as maiores, quais têm maior quantidade de juros, quais são as mais recentes, entre outros.
Essa visualização ampla do cenário em que o seu negócio se encontra é importante para se organizar em termos de planejamento financeiro e de pagamento das dívidas com maior estratégia e economia.
2. Conheça o valor atualizado das dívidas
Depois de um certo tempo, as dívidas têm o seu valor atualizado, o que inclui a incidência dos juros contratados no momento da negociação, taxas e outros valores de atualizações, principalmente quando elas ficaram em aberto por muito tempo.
A partir disso, pode ser que os valores das parcelas desses empréstimos tenham sido atualizados, e ter esses números devidamente corrigidos é essencial para saber o que é preciso pagar em cada dívida da empresa.
Em muitos casos, quando o valor em aberto está relacionado a impostos, muitos empresários buscam por serviço de consultoria fiscal, no qual ele consiga entender a sua situação atual e se planejar para solucioná-la da melhor forma possível.
Sendo assim, independentemente da situação e do credor, é fundamental conhecer o valor atualizado das dívidas do negócio, para então se programar em termos financeiros e conseguir quitá-las adequadamente.
3. Dê prioridade para as dívidas mais pesadas
Para os estabelecimentos que possuem mais de uma dívida, uma questão fundamental é dar prioridade para aquela que se apresenta mais pesada ou com taxas de juros mais altas.
Isso porque deixar o pagamento para depois vai encarecer ainda mais o valor total dela, tornando o valor cada vez mais custoso e difícil de quitar.
Sendo assim, é indispensável dar prioridade para o que possui condições menos atrativas, tentando zerar essa dívida o mais rápido possível.
4. Solicite a renegociação das dívidas
Com as dívidas já identificadas e atualizadas, chega o momento de entrar em contato com as empresas credoras para solicitar a renegociação.
Nesse momento, é preciso saber quais são as novas condições de pagamento, se há descontos, se o valor será parcelado e vários outros detalhes pertinentes ao processo.
Para quem utilizou um programa gestão comercial e conseguiu se capitalizar para fazer novos acordos com os credores, uma das possibilidades é a de quitar a dívida à vista, o que pode trazer uma redução considerável no valor total do pagamento.
Por isso, é importante conversar e buscar uma negociação que seja vantajosa para ambos os lados, uma vez que a instituição responsável por fornecer o crédito receberá o pagamento devido, e que a empresa endividada arcará com os custos estipulados.
5. Reduza custos para quitar dívidas mais rapidamente
Se depois de solicitar uma reavaliação das dívidas, você conquistar boas condições, esse pode ser o momento de reduzir alguns custos extras que a sua empresa tenha, de modo que seja possível quitar os valores em aberto mais rapidamente.
Isso inclui, por exemplo, reavaliar alguns tipos de serviços ou de insumos adquiridos para a companhia funcionar, sendo sempre importante avaliar o custo-benefício para tomar uma decisão benéfica para o seu negócio.
Assim, contratar os serviços de uma empresa de contabilidade para micro empresas pode ser mais econômico do que manter uma equipe de contabilidade atuando no seu espaço físico, o que diminuirá custos mais elevados do estabelecimento.
Além disso, é válido eliminar gastos que não são essenciais para a empresa, otimizando o investimento dos lucros e aplicando-os em pontos que são realmente necessários para manter o atendimento ao público sem que isso implique em altos gastos administrativos.
6. Evite novas dívidas
Tão importante quanto conseguir quitar as dívidas atuais é conseguir evitar novas dívidas. Por isso, além de negociar e conquistar melhores condições para as pendências atuais, não deixe de realizar um planejamento verdadeiramente eficaz para a gestão do negócio.
Muitos empresários investem em uma administração mais dedicada após passar por dificuldades nesse sentido. Assim, o gerenciamento de Esocial e departamento pessoal, do setor de compras, de vendas e vários outros são melhor conduzidos depois disso.
Passa a ser também indicado buscar soluções que ajudem o empreendimento a se manter funcionando de forma econômica, o que evitará uma série de investimentos que poderiam acabar por trazer novas dívidas.
Para tanto, é comum que após solucionar questões financeiras mais complexas, os sócios de uma companhia optem por contratar especialistas em gestão, de maneira a conduzir os novos rumos da empresa sem grandes dificuldades.
Uma consultoria de preventiva de multas, uma assessoria tributária e outros serviços similares podem ser importantes para evitar não apenas novos endividamentos, mas também para garantir que problemas fiscais tragam maiores dores de cabeça.
Por fim, é importante ter cautela. Afinal, cada novo passo ou expansão deve ser programado de maneira mais detalhada, para que possa ser colocado em prática sem prejuízos e que permita o crescimento do estabelecimento de forma sustentável.
Considerações finais
Nenhum empresário está blindado no que diz respeito à saúde financeira do seu negócio. Dessa forma, o melhor caminho a ser tomado é sempre o da preparação técnica e da capacitação administrativa, que ajuda em uma gestão equilibrada.
Sendo assim, nada mais importante do que buscar soluções práticas e seguras para renegociar as dívidas do estabelecimento, de modo que todas as pendências possam ser finalizadas sem que isso signifique dores de cabeça posteriormente.
Esse processo de negociação pode ser bastante benéfico para as partes envolvidas e, por isso, buscar uma solução é a melhor forma de recuperar a sustentabilidade da empresa e garantir que ela se recupere de problemas comuns a qualquer tipo de negócio.
Por isso, se você tem uma companhia e possui dívidas, não deixe de seguir as dicas abordadas neste conteúdo e resolva essas pendências o quanto antes, tendo mais tranquilidade e segurança na gestão empresarial.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos
